بیمه های زندگی

بیمه عمر و سرمایه گذاری قرارداد بیمه‌ای است که علاوه بر پرداخت سرمایه در صورت فوت به بازماندگان، امکانات فوق‌العاده و متنوع سرمایه گذاری را نیز فراهم می‌سازد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر در جهان است که با اضافه نمودن یک برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک به بیمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفداران بیشتری را در اکثر کشورها به خود جلب می نماید.

همگی ما تصویری از آینده را تجسم می‌نماییم که در آن رفاه و امنیت مالی خانواده خویش که خواسته قلبی برای همه ماست در اولویت می باشد. آنچه ما را در رسیدن به این هدف نائل می‌نماید حاصل دسترنج و تلاش ما در طول سالیانی که پیش رو داریم است. اگر این سالیان و آنچه حاصل گذر زمان است آن قدر که ما انتظار داریم به درازا نیانجامد جبران آن با چه کسی است؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری مناسب، تصویری را که ما از آینده تجسم می نماییم جاودانه می‌نماید. آسودگی و آرامش خاطر از رفاه و تامین خانواده ما حداقل حاصل آن است که خود به تنهایی از ارزش والایی برخوردار است.

در شرایط کنونی آیا می‌توان از تورم چشم پوشی کرد؟ چنانچه سرمایه بیمه های عمر متداول در حال حاضر برای خانواده تا حدودی کارگشا باشد آیا در آینده نیز پس از گذشت چند سال این مبلغ به اندازه امروز کارگشا خواهد بود؟ و این در حالیست که با توجه به نرخ تورم بدیهی است که پاسخ منفی باشد.
اما با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری از شرکت بیمه کارآفرین به مجموعه‌ای از امکانات کم‌نظیر کاربری بیمه در جهان دسترسی خواهید یافت. انتخاب امروز شما موجب تامین مالی خانواده و بهره‌مندی از بهترین بازارهای سرمایه گذاری در ایران خواهد شد، ضمن اینکه با پیشرفت مداوم و سالیانه سرمایه بیمه عمر و سرمایه گذاری کارآفرین به گونه‌ای همگون با تورم، شما طرحی ارزشمند را چه برای امروز و چه برای آینده خانواده خویش برگزیده‌اید.

اهداف و مزایا

• آینده خانواده خود را تأمین نمایید.
• سرمایه گذاری مناسب و سودآور را انتخاب کنید.
• هزینه‌های تحصیلی فرزندان را تأمین کنید.
• بیمه‌نامه را با توجه به پوشش‌های زیر به دلخواه خود طراحی کنید:

معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی دائم - کامل بیمه‌شده ناشی از حادثه و یا بیماری

پرداخت سرمایه بیماری‌های تحت پوشش صرف نظر از هزینه‌های بیمارستانی تا سقف 30% سرمایه فوت به هر علت

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری:

• برای هر یک از بیمه‌گذاران حساب ویژه‌ای نگهداری می‌شود.
• اختیار کامل در پرداخت حق بیمه و انتخاب سرمایه.

بیمه‌گذار می تواند:

• تا سقف 90% اندوخته بیمه‌نامه خود را جهت مخارجی همچون تحصیلی فرزندان و یا برای تأمین هزینه‌های ضروری زندگی مانند جهیزیه و غیره برداشت نماید.
• پس از پرداخت کامل دو سال حق بیمه تا سقف 90% اندوخته بیمه‌نامه خود را از شرکت وام دریافت نماید و سود معین شده از طرف شرکت را متناسب با میزان وام متقبل شود.

با پرداخت مبلغ جزئی به عنوان حق بیمه پوشش‌های تکمیلی:

• بیمه‌شده می‌تواند از پوشش تکمیلی فوت در اثر حادثه تا میزان چهار برابر سرمایه فوت استفاده نماید.
• بیمه‌شده می‌تواند از بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه بهره‌مند گردد.
• بیمه‌شده می‌تواند از پوشش تکمیلی معافیت در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه و یا بیماری بهره‌مند گردد .
• بیمه‌شده می‌تواند از پوشش بیماری‌های تحت پوشش بهره‌مند گردد.

شرایط عمومی و اختصاصی

دسترسی به اندوخته حاصل از سرمایه گذاری (برداشت از اندوخته)

حساب اندوخته بیمه عمر و سرمایه گذاری کارآفرین همانند حساب بانکی بیمه گزار می‌باشد و بیمه گزار می‌تواند از سال دوم به بعد هرگاه که مایل باشد، نسبت به برداشت از اندوخته بیمه نامه خود اقدام نماید . در دیگر بیمه‌های عمر و پس‌انداز، کل اندوخته حاصل تا پایان مدت بیمه‌نامه در دسترس نخواهد بود و بیمه‌شده نمی‌تواند بنا به میل خویش از آن استفاده نماید.

دریافت وام

بیمه گزار می‌تواند پس از پرداخت حق بیمه دو سال بیمه ای، تا سقف 90% اندوخته بیمه‌نامه خود را به صورت وام دریافت نماید. وام دریافتی نیاز به ضامن ندارد و در اسرع وقت پرداخت می‌شود.

سهیم بودن در سرمایه گذاری های شرکت بیمه کارآفرین

شما به صورت واقعی در سرمایه گذاری‌های شرکت بیمه کارآفرین سهیم خواهید بود. مهمترین ویژگی این سرمایه گذاری ضمانت سودآوری آن از جانب شرکت بیمه است. بازده این سرمایه گذاری بصورت مستقیم مرتبط با بازده سرمایه گذاری شرکت بیمه کارآفرین می‌باشد.

ضمانت سودآوری

طبق آیین‌نامه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، نرخ سود تضمین‌شده از محل ذخایر ریاضی بیمه‌نامه معادل 16 درصد برای دو سال اول بیمه‌نامه و 13 درصد برای دو سال دوم بیمه‌نامه و 10 درصد برای مدت مازاد بر چهار سال می‌باشد.

شایان ذکر است که سود فوق‌الذکر علی‌الحساب بوده و با تحقق سودهای بالاتر، اندوخته حاصل از بیمه عمر و سرمایه گذاری شما سرمایه ارزشمندتری را در دسترستان قرار خواهد داد؛ لذا سود دوران مشارکت نیز در پایان هر سال به آن اضافه می‌شود.

مطمئن، بدون ریسک و معاف از مالیات

با درک این واقعیت که غالب ما خواستار درگیری در بازارهای پر تلاطم سرمایه گذاری برای برنامه‌ریزی بلندمدت آینده خود نمی‌باشیم و سرمایه گذاری سیستماتیک را برای آینده خود و خانواده‌مان برمی‌گزینیم، لیکن اغلب آن را به دلایل مسائل گوناگونی که در این خصوص وجود دارد و سرمایه گذاری مناسب را دشوار می‌نماید به صورت بهینه انجام نمی‌دهیم. بیمه‌نامه عمر و سرمایه گذاری با جمع‌آوری منابع مالی و به پشتوانه تخصص و دانش موجود در امر سرمایه گذاری این مهم را از جانب شما به صورت مطمئن، بدون ریسک و معاف از مالیات انجام می‌دهد.

تعهدات و خسارات تحت پوشش

پوشش امراض خاص

این پوشش از بدو تولد تا سن 70 سالگی تعلق می‌گیرد که بیمه‌شده را در برابر پنج بیماری، بیمه نموده و سقف سرمایه این پوشش حداکثر 30% سرمایه فوت به هر علت تا سقف 10.000.000.000 ریال می‌باشد که در صورت ابتلا بیمه‌شده به یکی از پنج بیماری ذیل، شرکت بیمه کارآفرین سرمایه این پوشش تکمیلی را طبق مبلغ مندرج در بیمه‌نامه عینا و صرف نظر از اینکه هزینه‌های بیمارستانی به چه میزان بوده‌است، پرداخت می‌نماید.

این بیماری‌ها عبارتند از:

• سکته قلبی
• سکته مغزی
• سرطان
• پیوند اعضاء اصلی بدن
• جراحی قلب باز

پوشش فوت ناشی از حادثه

حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه‌شده، بروز نماید. این پوشش به افراد 4 تا 80 ساله تعلق می‌گیرد و میزان سرمایه نیز از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت به هر علت، حداکثر معادل 40.000.000.000 ریال می‌باشد.

برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی، معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 10.000.000.000 ریال و برای بازه سنی 70 تا 80 سالگی، تا سقف 5.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه

1. این بسته تکمیلی شامل پوشش خطرات اضافی ناشی از زلزله، سیل، آتشفشان، موتورسیکلت، ورزش‌های رزمی یا حرفه‌ای است.

2. بیمه‌شدگان دارنده پوشش اصلی حادثه، حق انتخاب بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثه را دارند.

پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه درصورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده

این پوشش به افراد 18 الی 70 ساله‌ای تعلق می‌گیرد که شاغل هستند.

در صورت از کار افتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه یا بیماری بیمه‌شده (که حداقل تا شش ماه ادامه داشته‌ باشد) تا پیش از سن 70 سالگی، شرکت بیمه کارآفرین متعهد می‌گردد حق بیمه بیمه عمر و سرمایه گذاری را (بدون حق بیمه پوشش‌های تکمیلی و تعدیل) تا پایان مدت قید شده در قرارداد بیمه تقبل نماید.

مراحل صدور

چند قدم ساده تا خریداری بیمه عمر و سرمایه گذاری

مراجعه به سایت شرکت بیمه کارآفرین بخش بیمه زندگی / خرید آنلاین بیمه نامه و یا تماس و مراجعه به یکی از دفاتر نمایندگی، کارگزاری، دفتر مرکزی و یا شعب بیمه کارآفرین در تهران و شهرستان ها

درخواست صدور بیمه نامه / تکمیل فرم پیشنهاد

انجام معاینه بالینی و آزمایشات پزشکی در محل، بدون پرداخت هزینه در صورت لزوم حسب تشخیص شرکت بیمه

پرداخت حق بیمه از طریق یکی از روشهای پرداخت الکترونیکی (سایت شرکت)، فیش بانکی حاوی شناسه و ...

مدارک اعلام خسارت:

مدارک مشترک انواع خسارت ها :

• تکمیل فرم اعلام خسارت توسط ذی­حق مطابق فرم شماره 1
• اصل بیمه نامه و اوراق الحاقی آن.
• اصل و تصویر مدارک شناسایی بیمه­گزار، بیمه­شده و ذینفعان.
• تصویر برابر با اصل مدارک کامل بیمارستانی و گزارش اورژانس (در صورت وجود).

فوت به هر علت :

• تصویر برابر با اصل گواهی فوت متوفی(صادره از اداره ثبت احوال یا حسب مورد کنسولگری سفارت ایران در خارج کشور).
• تصویر برابر با اصل جواز دفن متوفی.
• تصویر برابر با اصل گواهی فوت سن بالای 7 روز(صادره از بیمارستان یا پزشکی قانونی).
• تصویر برابر با اصل گواهی پزشکی قانونی، گزارش شرح معاینه جسد و گزارش سم­شناسی (در صورت وجود).
• هر نوع مدارک درمانی سوابق بیماری، جراحی و یا بستری قبلی و دفترچه بیمه متوفی (در صورت وجود).
• تصویر برابر با اصل گواهی حصر وراثت نامحدود درصورتی که ذینفع "وراث قانونی" باشد.

امراض خاص :

• مدرک مثبته در خصوص ابتلا به امراض (اسناد بیمارستانی، عمل جراحی، پاتولوژی، اسکن، رادیوگرافی، جواب آزمایش و...) باتوجه به نوع بیماری.
• تکمیل فرم اظهار نظر پزشک معالج (فرم شماره 2): گواهی پزشک مبنی بر نوع، زمان شروع و تشخیص بیماری، اقدامات تشخیصی اولیه، شرح سیر و اقدامات درمانی بیماری.
• هر نوع مدارک درمانی سوابق بیماری، جراحی ویا بستری قبلی و دفترچه بیمه متوفی (در صورت وجود).

فوت به علت حادثه :

• گواهی فوت تایید شده اداره ثبت احوال یا حسب مورد کنسولگری سفارت ایران در خارج کشور.
• جواز دفن صادر شده از پزشک قانونی.
• مدارک مرتبط با اصالت حادثه صادره از مراجع ذیصلاح قانونی، شامل گزارش های شرح حادثه، کروکی حادثه و...
• گواهینامه رانندگی بیمه شده (در مواردیکه موضوع خسارت حادثه ترافیکی باشد و بیمه شده هدایت وسیله نقلیه را به عهده داشته).
• تصویر برابر با اصل گواهی حصر وراثت نامحدود درصورتی که ذینفع "وراث قانونی" باشد.

معافیت از پرداخت حق بیمه :

• تصویر برابر با اصل کمیسیون پزشکی سازمان تامین اجتماعی، بیمه گر پایه یا برگه معاینه پزشکی قانونی.
• تصویر برابر با اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی در خصوص از کارافتادگی بیمه شده.